| Главная » Статьи » Бизнес онлайн |
Искать статьи по микрокредитованиюКредиты для малого и среднего бизнеса от Сбербанка РоссииDmitriy Kotov01–Окт–2014
Краткая информация о Сбербанке России и его услугахБезусловно, самой известной кредитной организацией в Российской Федерации является Сбербанк России. Именно этот банк сегодня считается одним из самых мощных современных финансовых учреждений. В данный момент этот крупный банк значительно расширил количество собственных филиалов и точек продаж не только на территории всей России, но и далеко за ее пределами. Кроме того, все больше отделений и филиалов банка открываются за границей. Так, недавно Сбербанк России расширил свою филиальную сеть не только в странах СНГ (здесь он хорошо представлен в Беларуси, Казахстане и Украине), но и открыл новые филиалы в Турции, странах Центральной и Восточной Европы. В настоящий момент Сбербанк России предоставляет банковские услуги частным клиентам, представителям малого бизнеса, физическим лицам и корпоративным клиентам. В частности, данная организация осуществляет кредитование малого среднего бизнеса, привлекает деньги населения и представителей бизнеса во вклады, осуществляет инвестирование, работает с ценными бумагами и драгоценными металлами, выполняет расчетно-кассовое обслуживание, кредитует физических лиц, а также активно развивает социальные программы для малообеспеченных людей. Желающие оформить кредит для малого бизнеса могут сделать это в любом ближайшем отделении банка, либо подать заявку онлайн. Для тех, кто еще не определился с кредитной программой, Сбербанк России предлагает следующие кредитные продукты:
Какие программы для представителей бизнеса предлагает Сбербанк?Кредитование малого бизнеса Сбербанк сегодня осуществляет по нескольким направлениям, выбрать одно из которых можно в зависимости от собственных потребностей, возможностей, конечных целей и срочности. Например, одним из самых срочных кредитов является займ «Доверие». Он предусматривает получение займа на сумму до 5 000 000 рублей, сроком до 48 месяцев и ставку в размере от 18,5% годовых. Кредит по данной программе оформляется в кратчайшие сроки и не требует внесения залогового обеспечения и поручительства. Единственное условия для оформления такого займа – наличие собственного бизнеса, приносящего годовой доход не менее 60 000 000 рублей. Второй программой для предпринимателей и представителей бизнеса, которые хотят оформить быстрый займ без залога и без указания цели, является кредит «Бизнес-Доверие». Данный вид займа предусматривает поручительство первого собственника предприятия или организации. Взять кредит можно на сумму до 3 000 000 рублей, под 16,49 и более процентов годовых, на срок до 48 месяцев. Сбербанк также выполняет кредитование малого и среднего бизнеса, помогает найти деньги на компенсацию оборотных средств (особенно удобно пользоваться такой услугой тогда, когда предприниматели не могут извлечь деньги на пополнение товарного запаса из оборота). При желании предприниматели, представители малого и среднего бизнеса могут оформлять кредитную программу «Бизнес-Оборот». Данная программа позволяет взять в кредит сумму от 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Процентная ставка по кредиту составит от 17,08% годовых. Главное условие такого кредита – ведение бизнеса не менее 3 месяцев для торговых предприятий, не менее 6 месяцев для других видов деятельности, за исключением сезонных и не менее 12 лет для сезонных видов работы. Программа «Кредит-Овердрафт» предлагает кредит на сумму до 17 000 000 рублей, срок до 12 месяцев, а процентную ставку – от 12,9% годовых. Кредит «Бизнес-Рента» выдается на любые цели и рассчитан преимущественно на фирмы, которые занимаются сдачей в аренду недвижимости коммерческого назначения. Срок кредитования составляет до 120 месяцев, процентная ставка – от 13,07% годовых, а сумма займа – до 200 000 000 рублей. Для фирм, работающими с государственными предприятиями будет актуален кредит «Госзаказ». Он позволит оформить кредитование малому бизнесу на срок до 24 месяцев, на сумму до 200 000 000 рублей, при процентной ставке от 14,58% годовых. Начинающие предприниматели могут оформить кредит для бизнеса в Сбербанке по программе «Бизнес-Старт». Срок кредитования при этом составит до 5 лет, ставка будет равна от 18,5% годовых, а сумма займа – до 7 000 000 рублей. *****В 2014 году Сбербанк в Татарстане выдал более 9 млрд. рублей на нужды малого бизнеса СЕЛЬХОЗТЕХНИКА СТАНОВИТСЯ ДОСТУПНЕЕ —Начну с главного: буквально на прошлой неделе мы приняли принципиальное и важное решение о снижении процентных ставок в сегменте «Малый бизнес», —поделился свежими новостями Ирек Садыков. —Снижение произошло в среднем на 1,5 - 2 процента. В рамках антикризисных мер правительства России, реализуемых в том числе и в Татарстане, Сбербанк сделал акцент на финансировании производителей сельхозтоваров. Мы предлагаем уникальные решения для сельского хозяйства, в первую очередь речь идет о продуктах лизинга на приобретение техники от официальных дилеров. В рамках этих программ предлагаем бесплатное открытие расчетного счета с подключением к дистанционному банковскому обслуживанию «Сбербанк Бизнес Онлайн». —Кто в республике помогает вам в реализации программы? —Cбербанк активно работает с министерством сельского хозяйства и продовольствия Татарстана. Я еженедельно участвую в министерских круглых столах, в результате десятки руководителей крестьянско-фермерских хозяйств получают свежую информацию о возможностях банка, новых продуктах и выгоде, которую они могут извлечь из сотрудничества с нами. —Сбербанк и правительство Беларуси приняли важное решение о субсидировании процентной ставки в размере ставки рефинансирования (8,25 процента) на приобретаемую технику белорусского производства. Речь идет о таких производителях, как «МАЗ», «БелАЗ», «ЕлАЗ». Соглашение пока не вступило в силу, но это вопрос нескольких дней. Программа обречена на успех, ведь она реально поможет в приобретении тракторов, комбайнов, грузовых автомобилей.
ГЛАВНАЯ ПРОБЛЕМА —ИНФОРМАЦИОННЫЙ ВАКУУМ —Как часто вы встречаетесь с представителями малого бизнеса, чтобы рассказать о своих возможностях? —Постоянно. Например, в начале апреля вместе с руководителями районов Татарстана организовали недельник, посвященный работе производителей сельхозтоваров. Ведь самая главная задача —ликвидировать информационный вакуум. Многие предприниматели не знают о наших возможностях, о том, что мы делаем все для процветания их бизнеса. Вы не поверите, но до сих пор многие предприниматели не знают об элементарных способах экономии средств при расчетах с контрагентами. Что ж, сам рассказываю им об этом. —Недавно Сбербанк запустил аккаунт в Twitter. Для чего? —Власти страны и республики активно используют этот инструмент для оперативного донесения информации в массы. И нам не следует отставать, тем более это соответствует нашему лозунгу «Сбербанк всегда рядом». —Какую информацию планируете размещать в аккаунте? —Все: о новых продуктах и условиях, которые мы предлагаем физическим и юридическим лицам. Планируем публиковать законодательные изменения в сфере банковских услуг. —Какие еще новшества предлагает Сбербанк? —Онлайн-бронирование счета. Уверен, за этим будущее. Что это такое? Можете зайти на сайт Сбербанка и зарезервировать в режиме онлайн расчетный счет. Ему моментально присваивается номер, и вы сразу можете отправить реквизиты своим контрагентам для перечисления средств на этот счет. Конечно, мы не можем обойти законодательство, поэтому в течение пяти дней с момента удаленного открытия счета необходимо приехать в отделение банка и провести некоторые обязательные процедуры. Также с февраля Сбербанк предложил еще один дистанционный продукт для корпоративных клиентов —онлайн-депозит. Открыть его можно через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», при этом вы получите более высокую процентную ставку, нежели при обращении в отделение банка. Появилась еще такая интересная услуга, как «Самоинкассация». Она позволяет клиентам самостоятельно проинкассировать выручку путем занесения денежных средств через терминалы Сбербанка: удобно, быстро и не нужно думать о том, как бы перевезти наличные из пункта А в пункт Б.
НЕ СКОВАНЫ ДЕНЕЖНЫМИ ОГРАНИЧЕНИЯМИ —Вы постоянно внедряете новые продукты, но есть ли видимая отдача? —Не хотел говорить, как это чаще всего делают, о приросте портфелей: думаю, все понимают, что Сбербанк как был лидером в работе с малым бизнесом, так им и остается. Статистика прошлого года гласит, что каждый день порядка 30 представителей татарстанского малого бизнеса выбирают Сбербанк. За первый квартал 2014 года мы открыли 1400 расчетных счетов, за первый квартал 2015-го –на 400 больше. Очень важно, что нам доверяют. Об этом свидетельствуют объемы привлеченных средств. Если в прошлом году по итогам первого квартала остаток привлеченных средств был порядка 7,5 миллиардов рублей, то на сегодня он более 9 миллиардов. Недавно многие руководители говорили о том, что снижается потребность в финансировании, но за декабрь 2014 мы выдали более 1 миллиарда кредитов малому бизнесу! И тут стоит понимать, что мы не ограничены в объеме выдаваемых средств. Мы можем выдать за месяц и 2, и 3 миллиарда рублей —все зависит только от потребностей бизнеса. *****Благодаря видеоконференцсвязи участниками этого мероприятия стали все областные и крупные районные центры Черноземья, представители которых получили возможность не только увидеть и услышать все то, что происходило в Воронеже, в онлайн-режиме, но и задать специалистам интересующие их вопросы. Директор Управления малого бизнеса ОАО «Сбербанк России», генеральный директор ЗАО «Деловая среда» Андрей Петров подчеркнул, что место проведения презентации было выбрано не случайно. По его словам, Центрально-Черноземный банк традиционно занимает высокие позиции в системе Сбербанка и входит в число лидеров по внедрению новых продуктов. Бизнес – не обуза, а основа
Андрей Николаевич подчеркнул, что за предыдущие пять лет работа банка с малым бизнесом вышла на новый уровень. Кредитные технологии претерпели значительные изменения, стали более удобными для клиентов. По сути, за это время была создана новая сеть поддержки предпринимательства. Говоря непосредственно о Центрально-Черноземном Сбербанке, он особо отметил высокий сервис обслуживания клиентов, качество помощи в развитии собственного дела, которую оказывают им офисы банка, и такой важный момент как проведение различных семинаров с привлечением специалистов высокого уровня. Одна из важнейших задач Сбербанка и государства в целом – к 2020 году удвоить долю малого бизнеса в российском ВВП. Сегодня она составляет 20 процентов, тогда как в большинстве европейских стран – 50-60. Предпринимательской деятельностью занимаются только 7% россиян. При этом 26% из них мечтают об открытии собственного дела, но лишь 2% не просто задумываются об этом, а готовы сделать реальные шаги. Причина банальна: не хватает стартовых средств. В помощь самым решительным Сбербанк уже открыл по всей стране более 170 Центров развития бизнеса. которые предлагают своим клиентам самые разнообразные услуги. Разрабатывая новую стратегию, банк провел серьезный анализ сложившейся ситуации и множество различных мероприятий. Один из выводов таков: чтобы все изменилось в лучшую сторону, россияне должны заниматься предпринимательской деятельностью не от безысходности, а от желая реализовать свой потенциал. При этом необходимо, чтобы государство видело в малом бизнесе не «дойную корову» или тяжкую обузу, а, напротив, основу для долгосрочного экономического роста. В рамках стратегии Сбербанка разработан целый ряд предложений. Начинающим предпринимателям обещают содействие в подготовке пакета документов в минимальные сроки, удобное финансирование на запуск собственного дела благодаря уже известному кредитному продукту «Бизнес-старт », с использованием известных франшиз или проработанного, типового бизнес-решения. Для малых предприятий в стратегии предусмотрены мультипродуктовые пакеты, повышение квалификации клиентской службы. В рамках портала «Деловая среда» малый бизнес приглашают на отраслевые и функциональные курсы и онлайн-семинары с привлечением успешных бизнесменов. Кроме того, планируется создание своей социальной сети, которая объединила бы всех деловых людей из разных уголков страны, позволяя им знакомиться, налаживать контакты, обмениваться идеями. Микробизнесу предлагается специальная бизнес-карта и удобное онлайн обслуживание (платежи, наличные, предварительно одобренный кредит, овердрафт и т.д.). Этот новый продукт разработан на основе опыта турецкого Denizbank, год назад приобретенного Сбербанком. Он обещает клиентам серьезную выгоду. Что касается развития, то и здесь имеется ряд предложений. Речь идет о платформе В2В (доступ к поставщикам и клиентам в России), взаимодействии с международными площадками, предоставлении онлайн-сервисов, проектном финансировании (для расширения масштаба и диверсификации бизнеса благодаря его анализу деньги могут выдаваться под будущую прибыль). Долой стереотипы в бизнесеПредставляя комплексный продукт «Лига бизнеса». заместитель директора Управления малого бизнеса ОАО «Сбербанк России» Яков Новиков постарался разрушить некоторые стереотипы. Первый из них – банки финансируют бизнес только под залог, а получение кредита – процесс долгий и сложный. По словам Якова Михайловича, за последние два года Сбербанк предоставил малому бизнесу 262 тысячи беззалоговых кредитов. Максимальная сумма – 5 млн рублей. «Если кто-то считает, что это – мало, то он, в общем-то, неправ. Ведь за рубежом редко выдаются аналогичные кредиты более чем в 30-40 тыс. евро», – подчеркнул Яков Новиков. Второй стереотип – будто банки не финансируют новые проекты в малом бизнесе. Благодаря Сбербанку уже запущено 400 стартапов. Может быть, не каждый из них продвигается вперед уверенной поступью, но все они работают. Ежедневно новый бизнес запускают два предпринимателя, и интерес к подобному сотрудничеству растет. Третий стереотип – якобы, за каждую услугу клиент обязан платить. Новый тарифный план «Лига бизнеса» призван развенчать этот миф. В пилотном режиме проект был запущен два месяца назад. И за данный период его преимущества успели оценить более тысячи российских предпринимателей. «Лига бизнеса» включает в себя услуги расчетно-кассового обслуживания и возможность получения средств (от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 до 36 месяцев) по кредиту «Доверие» на любые цели и без залога под 14,5% (стандарт – 19,5%) годовых. Основные преимущества продукта заключаются не только в привлекательной процентной ставке. Здесь же – и льготные тарифы РКО по фиксированной цене, и упрощение процесса планирования издержек, связанных с банковским обслуживанием. Подключившись к пакетному тарифному плану, клиент получает право на открытие и ведение одного рублевого счета, подключение к системе «Сбербанк Бизнес ОнЛайн», безлимитный прием наличных денежных средств, неограниченное проведение электронных платежей в течение месяца. В настоящий момент «Лига бизнеса» доступна в нескольких территориальных банках Сбербанка, включая Центрально-Черноземный. Но уже в начале 2014 года воспользоваться этим продуктом можно будет на всей территории страны. Услуги для бизнеса – всё включено
– Самое важное заключается в том, что мы не хотим больше брать комиссию за каждый платеж или операцию, – подчеркнул Андрей Петров. Банк предлагает тарифный план по принципу «все включено». Теперь не нужно думать о том, сколько платежей вы сделали. Экономическая выгода пакетной покупки здесь очевидна, ведь в среднем предприниматели за открытие и обслуживание счета или прием и выдачу денежных средств платят больше. Конечно, тарифы в регионах России разные, но, в любом случае, можно утверждать, что скидка в 20-30% на комиссионные услуги уже заложена в «Лиге бизнеса». Говоря о задачах пятилетней стратегии, Андрей Николаевич заметил, что Сбербанк ожидает ежегодный рост кредитного портфеля в рамках обозначенного сегмента не менее чем на 40-50 процентов, а также рассчитывает на удвоение активной клиентской базы. Такие цели достижимы исключительно в том случае, если будет наблюдаться приток новых предпринимателей. Для этого банк готов к активным инвестициям в проекты типа «Бизнес-старт» и в другие продукты. «Это – не благотворительность, а ключевая бизнес-задача, которая стоит перед страной в целом и Сбербанком в частности», – заявил Андрей Петров. Заместитель председателя Центрально-Черноземного банка Александр Исаенко рассказал, что представители малого бизнеса составляют около 90 процентов клиентов ЦЧБ. По его словам, в уходящем году более 250 тыс. человек посетили многочисленные выставки, ярмарки, круглые столы, семинары и другие мероприятия, которые были организованы в Черноземье для малого бизнеса при непосредственном участии Сбербанка. – На малый и микробизнес приходится пятая часть нашего кредитного портфеля, – подытожил управляющий Головным отделением Сбербанка по Воронежской области Андрей Клопотовский. – Согласитесь, 12 млрд рублей – это весьма ощутимая величина. И в дальнейшем она будет прирастать. Источник: газета «Сбербанк России в Черноземье». Рег. свид. ПИ N77-7344 от 18.02.2001г. *****
Недостаток средств для совершения сделки – вполне нормальная ситуация для малого бизнеса, особенно, если он активно растет, расширяется и находит новых потребителей товаров и услуг. Даже если вам попалось крайне выгодное предложение, вряд ли разумно будет изымать средства из оборота или продавать активы, подходящее решение обязательно найдется в перечне красивых названий в разделе «кредитование малого бизнеса» в Сбербанке. Разнообразие вариантов позволяет совершить верный выбор и не переплатить. Бизнес-стартСтартовое кредитование на сумму до трех миллионов рублей Сбербанк осуществляет только с условием приобретения франшизы заграничного предприятия или обоснованного бизнес-плана. Кроме того, сотрудники Сбербанка оказывают поддержку в экономическом обосновании проекта и, если считают его перспективным, то вы вполне можете рассчитывать на кредит и бесплатные курсы по ведению малого бизнеса. Кредит по программе бизнес-старт выдается в пределах трех миллионов на срок до трех с половиной лет. При этом процентная ставка не зависит от обстоятельств и равняется 17,5% годовых. Краткосрочное кредитованиеСбербанк предлагает своим клиентам четыре программы краткосрочного кредитования малого бизнеса, каждая из которых разработана с учетом возможных обстоятельств:
Процентная ставка и срок погашения задолженности по краткосрочным кредитам устанавливается Сбербанком с учетом особенностей деятельности предпринимателя. Максимальная рассрочка долга возможна только для предприятий с сезонной деятельностью. Долгосрочное кредитованиеСбербанк предлагает широкую гамму долгосрочных кредитов:
Все долгосрочные кредиты могут выдаваться предпринимателям на сроки от трех до десяти лет с процентной ставкой 18-20% при отсутствии залога и 14-16 % при предоставлении в залог приобретаемого актива, недвижимости или авто. Экспресс-кредитыОказывается, невозможное действительно претворяется в жизнь: теперь Сбербанк предлагает предпринимателям две программы быстрого получения кредита – «Доверие» и «Экспресс-Авто». Срок выдачи каждого из них составляет три дня, погашение происходит равными долями с причислением 17-19% годовых в сроки от полугода до трех лет. Кроме того, Сбербанк выдает так называемые гарантии, по которым он оплачивает вашу сделку в случае отсутствия денег на счете, после чего задолженность погашается отчислениями процента из поступивших вам средств. Таким образом, если вы сомневаетесь, потребуется вам кредит или нет, то вполне можете получить гарантию. Документ такого образца, выданный Сбербанком, предпочтительно иметь при заключении сделок с бенефициарами – резидентами других государств. ; | |
| Просмотров: 661 | |
В большинстве случаев правительство разных стран мира оказывает финансовую поддержку представителям малого и среднего бизнеса. Многие из них не только предлагают перспективным бизнесменам кредитование малого и среднего бизнеса, но и субсидирование. Именно такую позицию по отношению к частным предпринимателям и руководителям предприятий занимает и Россия, одним из самых известных кредиторов которой является Сбербанк. На каких условиях выдает кредиты данный банк? Кто и сколько может получить от Сбербанка на развитие собственного бизнеса?
| Всего комментариев: 0 | |
